Как перестать бояться ипотеки?

Сейчас решения надо принимать с холодной головой. И чтобы помочь вам выбрать верное, мы собрали мнения экспертов по этому поводу:

- Многие воспринимают ипотеку как неподъемную ношу и долг перед банком в несколько миллионов рублей. Эксперты советуют изменить фокус внимания: ипотека — это в первую очередь ежемесячные платежи. Платежи за свою квартиру. Если размышлять категориями «Я должен банку 3 млн ₽», действительно становится страшно. Но если думать «В этом месяце я должен вернуть банку 25 000 ₽», всё меняется. Это уже конкретная и вполне подъемная сумма и цель.

- Сумма переплаты по процентам отталкивает многих из нас. Но только задумайтесь: почему, когда мы платим банку за пользование его деньгами и покупку своего жилья, считаем это несправедливым «обворовыванием», а когда платим за аренду квартиры столько же, если не больше, такого негативного отношения это не вызывает? Ведь мы пополняем бюджет собственника, но в результате не получаем собственную крышу над головой и остаёмся в шатком небезопасном положении без прав на жильё.

- Ипотечные ставки на покупку «новостроя» по программе господдержки сейчас минимальные — от 4,7 %. Это действительно выгодное предложение: они в три-четыре раза ниже прогнозируемой инфляции и доступнее предлагаемой ставки по рефинансированию.

- Если существует страх потери работы, можно дополнительную застраховаться на случай увольнения. Тогда, при наступлении страхового случая, несколько месяцев выплачивать ваш платёж будут за вас.

- Если вы по какой-то причине просрочили платёж никто не отберёт у вас квартиру и не посадит в тюрьму. Специалисты банка предложат реструктурировать кредит, либо оформить ипотечные каникулы. Последние позволяют временно приостановить платежи по кредиту или уменьшить их размер. При этом льготный период длится максимум шесть месяцев. Банк, в свою очередь, продлевает срок кредитного договора на период действия льготного периода.

До 30 сентября этого года в рамках нового антикризисного пакета воспользоваться ипотечными каникулы могут те, кто взял жилищный кредит до 1 марта 2022 года и чей доход снизился на 30 %, по сравнению со средним доходом в 2021 году. Срок таких каникул — от одного до шести месяцев. Максимальная сумма для жителей Коми — 3 млн ₽.

А вот несколько советов для тех, кто уже выплачивает ипотеку: 

- Если вы уверены в своей финансовой стабильности и профессиональном будущем, торопиться досрочно гасить ипотеку в условиях растущей инфляции нет никакого смысла. Очевидный плюс для тех, кто уже выплачивает ипотеку: в условиях ослабления рубля вы сохранили деньги в недвижимости. 

- Если есть возможность погасить ипотеку досрочно без дополнительной нагрузки на личный бюджет, можно это сделать, чтобы сократить общую переплату по кредиту за весь срок. Можно направить средства на сокращение ежемесячного платежа, чтобы и в дальнейшем было проще планировать бюджет.

- Если же уверенности в стабильности заработка в ближайшей перспективе нет, либо для досрочного погашения придётся продать какой-то другой актив (валюту, акции, недвижимость, автомобиль), то лучше не торопиться и лишний раз взвесить все за и против.

- Для тех, кто уже купил квартиру в ипотеку, условия по кредиту не поменяются и ставка не вырастет. Такое возможно, только если в договоре с банком есть незаконные пункты. Но в подобных случаях действует защита прав потребителей и такие условия легко оспорить.