Льготную ипотеку для семей с детьми продлили на весь срок кредита

Семейной ипотекой называют программу «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» со сниженной ставкой. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Условия

В 2019 году правительство России приняло постановление, в котором прописаны новые условия семейной ипотеки. Их поменяли из-за того, что семьи неохотно шли на участие: через три-пять, максимум восемь лет ипотеку всё равно пришлось бы платить по полной ставке. Теперь условия следующие:

1. Право на господдержку есть у семей, в которых с 2018 до 2022 года родился второй и последующие дети.
2. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Если раньше для семей с двумя детьми период льготной ипотеки заканчивался через три года, а для семей с тремя — через пять лет, то теперь ставку снизят на любой период выплат по ипотеке.
3. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
4. Договор на покупку жилья должен быть заключён с 2018 года.
5. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
6. Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
7. Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

Заёмщиком может быть любой родитель, созаёмщиком — кто угодно. Главное — российское гражданство родителей и детей.

Необязательно, чтобы дети были от одних и тех же родителей. Например, если женщина с ребенком выйдет замуж второй раз и в новом браке родит ещё одного малыша, у нее появится право на льготную ипотеку. Или если папа ребёнка женится ещё раз и у него появится второй ребёнок, он тоже может претендовать на ипотеку с господдержкой. Есть это право и у родителей-одиночек.

Продление

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами. На срок не влияет, родился ли третий ребёнок или родились ли с 2018 года сразу второй и третий. Если родится только второй — всё, ставку можно снижать до 6% на все 15 лет или пока действует кредитный договор.

Квартира

При покупке квартиры на вторичном рынке, то есть принадлежащей физлицу, ставку не снизят. Льготная ипотека распространяется только на первичное жильё, и готовое жилье, приобретенное у юридического лица

1. Новостройка по ДДУ. То есть дом ещё не сдан.
2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
3. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Если ребёнок родился с 1 июля 2022-го до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года.

Сумма кредита и маткапитал

У семейной ипотеки есть лимиты по сумме. Для регионов это 6 млн рублей. Это не стоимость квартиры, а максимальная сумма, которую можно взять в кредит под 6%. Квартира может стоить и дороже. И теперь в правилах есть важная оговорка: лимит включает материнский капитал. Раньше этот нюанс не учитывали — можно было получить маткапитал 450 тыс. рублей и еще 6 млн взять в кредит под 6%. Теперь если потратить маткапитал на первоначальный взнос, то сверху для покупки квартиры добавят максимум 5,55 млн рублей.

Первоначальный взнос — 20%, без изменений. Если договор новый, нужно внести 20% от стоимости квартиры. При рефинансировании остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья. В сумму первоначального взноса или платежей может входить маткапитал. То есть его исключают из общего лимита ипотеки, но не исключают из суммы первоначального взноса. Нет такого условия, чтобы 20% нужно было вносить именно своими деньгами.

Рефинансирование

Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, её можно рефинансировать под 6%. Например, семья купила новостройку в 2015 году по ставке 9,7%. Детей тогда не было. В 2016 году родился первый ребёнок, а в 2019-м — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

Помимо этого с 13 апреля по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. Так же как можно продлить семейную ипотеку под 6%, которую брали на три года или пять лет, сейчас льготную ставку можно продлить до конца кредита.

Обязательное условие — страхование жизни заемщика и квартиры. Если отказаться от страховки, банк имеет право даже по льготной ипотеке поднять ставку на 4% выше ставки Центробанка.

Я уже взял льготную ипотеку, но на других условиях. Как быть?

Условия программы господдержки семей с детьми изменились в середине 2019 года. Сейчас семьи, которые взяли льготную ипотеку на старых условиях, могут продлить низкую ставку на всё время кредита. Для этого надо обратиться в свой банк и поменять условия договора. Рефинансировать кредит можно и в другом банке, который участвует в госпрограмме. Но решение о рефинансировании или заключении допсоглашения в любом случае остается за самим банком.

Квартира от СКАТа

Компания «СКАТ» тесно сотрудничает с банками, которые участвуют в государственной программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». За подробной информацией обращайтесь к специалистам в наших офисах продаж и по телефону: (8212) 400-333.